Hitel Blog - Aktualis Hitelek . hu

A bankok alacsony kockázatvállalási hajlandósága és a hitelkereslet továbbra is alacsony szintje egyaránt jelentős szerepet tölt be a hitelezés visszaesésében Magyarországon, láthatóak azonban már egyes pozitív jelek a banki hitelezésben - derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) csütörtökön közzétett felméréséből.

A bankok hitelezési képessége erős, likviditási és tőkehelyzetük nem hátráltatja a hitelezést, kockázatvállalási hajlandóságuk viszont továbbra is nagyon alacsony, így annyi kockázatot sem vállalnak, amennyi indokolt lenne - vélte Nagy Márton, az MNB Pénzügyi Stabilitás területének helyettes vezetője az MNB sajtótájékoztatóján. Ez a magatartás leginkább a vállalati szegmensre jellemző, itt a hitelezési feltételek tovább szigorodtak, ráadásul azt tervezik a bankok, hogy ezeken az év első felében nem lazítanak.

A vállalati szegmensben a nem ár jellegű feltételek (főként fedezetek) szigorodtak leginkább, így tényleg csak a legjobb hitelképességű ügyfelek kapnak itt hitelt - emelte ki Nagy Márton. Két pozitív tendencia szemtanúi lehetünk azonban a lakossági szegmensben: egyrészt a forint alapú hitelezésben ár jellegű lazítás figyelhető meg, azaz a bankok látványos kamatcsökkentésbe kezdtek másrészt az átsrukturált ügyfelek 80-90%-át a bankok újból fizetőképessé tudják tenni, márpedig ez sikerként értékelhető.

Homolya Dániel, az MNB vezető elemzője a hitelezési felmérés részleteit ismertetve elmondta: a bankok hitelkínálatát a kockázatvállalási képességük (tőkehelyzet és likviditási kockázati helyzet), a kockázatvállalási hajlandóságuk (gazdasági kilátások, iparág-specifikus problémák és a kockázati tolerancia változása), illetve egyéb stratégiai tényezők (piaci részesedési célok, versenyhelyzet) szerepe befolyásolja.

A felmérés legfőbb tanulságai:
- a fogyasztási és vállalati hitelezésben tovább szigorodnak a hitelezési feltételek és standardok, de csökken a szigorítók aránya
- a lakáscélú hitelek piacán némi enyhítés tapasztalható (főleg az ár jellegű tényezőkben)
- a bankok hitelezési képessége megerősödött, de a kockázati hajlandósága továbbra is alacsony
- a bankok hitelezési aktivitása erősen szelektált ügyfélkörben jelentkezik (”cherry-picking”)
- a hitelezés visszaesésében a kínálati tényezők mellett továbbra is fontos szerepet tölt be a kereslet alacsony szintje
- 2009 negyedik negyedévében a háztartási hitelportfólió romlása mérséklődött, amelyhez a sikeres átstrukturálások is jelentősen hozzájárultak.

Ami az átstrukturált hiteleket illeti, 2-5% közé tehető az arányuk a teljes lakossági hitelportfólión belül (a bankok 60%-nál 2% alatti az arány), ez főként a fizetőképesség megőrzése érdekében, a gazdasági fordulat reményében történik. A már átstrukturált ügyleteknél 80-90%-ban sikerült megakadályozni a késedelmessé válást.

Minél fedezetlenebb egy hitel, annál nagyobb probléma lehet a fizetési hajlandósággal. Az átsrukturálások aránya a gépjármű-finanszírozásban a legmagasabb, míg a lakáshitelezésben kisebb az átlagnál.

forrás: portfolio.hu

Naponta érkeznek hírek a kínai bankok hitelezési gyakorlatának szigorodásával kapcsolatban. Most a Bank of China jelezte, hogy emeli jelzáloghiteleinek kamatait, megszüntetve a korábban a lakáspiac fellendítésére bevezetett kamatkedvezményt. A hatóságok - bár tagadják - a hírek szerint kvótákat is bevezettek az egyes bankok hitelezésének korlátozására.

Kínai sajtóértesülések szerint a hatóságok hitelezési kvótákat osztottak szét a bankok között, hogy elejét vegyék a tavalyi évben bekövetkezett óriási hitelexpanzió megismétlődésének. Emellett a bankoknak a jövőben naponta kell jelentést tenniük aktuális hitelvolumenükről.

Az első negyedévben összesen 2.4 milliárd jüant hitelezhetnek a bankok (ez még megfelel a tavalyi negyedéves átlagnak) a 21st Century Business Herald információi szerint. Bár a kínai bankfelügyelet tagadja, úgy hírlik, a Bank of China összesen 600, az Industrial and Commercial Bank of China 850, a China Construction Bank 750, az Agricultural Bank of China pedgi 700 milliárd jüant hitelezhet idén. (Egy jüan mintegy 0.15 dollárral egyenértékű.)

A kínai hitelstop a tőzsdék és a reálgazdaság szempontjából is jár áldozatokkal, a túlzott hitelezés viszont a kínai gazdaság túlfűtésével kapcsolatos aggodalmakat erősítette, nem is beszélve az egyre gyakrabban emlegetett eszközár-buborékokról. Egyes ingatlanpiaci intézkedéseknek a hatására az elmúlt hetekben egyébként egyes kínai városokban már csökkentek is az ingatlanárak és eladási volumenek.

Január első hetei nem azt mutatták, hogy a bankok tudomásul vették volna a hitelezés visszafogására vonatkozó kínai kormányzati szándékokat, ezért is fordulhatott elő, hogy január 19-én már 1450 milliárd jüan volt az újonnan kihelyezett hitelek volumene, ez azonban január végére 1100 milliárd jüanra csökkent, mivel számos bank visszavonta már odaítélt hiteleit - számolt be a Reuters. Az év egészére egyébként a tavalyi 9600 milliárd jüannal szemben “csak” 7500 milliárd jüannyi új kihelyezés szerepel a kormány terveiben, ami elemzők szerint még mindig nagyon laza monetáris politikára utal.

forrás: portfolio.hu

Április 15-ig, a fűtési szezon végéig nem árverezhetőek el a lakott ingatlanok; a kormány a törlesztőrészleteket fizetni nem tudó adósokon segítene - jelentette be a kormány döntését Kiss Péter.

A társadalompolitikai miniszter a hétfői kormányszóvivői tájékoztatón azt is elmondta, hogy a tilalom keddtől lép életbe.

Kiss Péter azt mondta: számos intézkedést hoztak már az ügyben, de véleménye szerint most egy olyan újabb kiskaput csuknak be, amely a végrehajtáson kívüli értékesítés lehetőségét is felfüggeszti erre az időszakra. Erre az intézkedésre azért volt szükség, hogy akik nem tudják fizetni a törlesztőrészleteiket, azok ne a téli hidegben veszítsék el az otthonukat - közölte.

Az e tárgyban hozott legutóbbi törvénymódosítás arról szólt, hogy december 1-je és március 1-je között nem lehet senkit kilakoltatni, de az nem vonatkozott a lakáshitel-szerződésekben rögzített feltételekkel történő árverezésekre. Kitért arra is, hogy január 1-jétől olyan szerződést sem lehet kötni, amely az “árverezésen kívüli megoldással” ilyen nehéz helyzetbe hozná a lakástulajdonosokat.

A kormány álláspontját ismertetve úgy fogalmazott, hogy a hiteleket mindenkinek törleszteni kell, de hangsúlyozta, hogy emellett a bajbajutottaknak is segítséget kell nyújtani. Az önkormányzatoknak elővásárlási jogot biztosítottak, hogy úgy vásárolhassák fel a bajbajutottak lakásait, hogy az ott lakó családok egy szerény lakbérért az otthonukban maradhassanak.

Ha az adós kéri, akkor a korábbi harminc napon túl további hatvan nappal meghosszabbítható az az időtartam, ameddig nem kell elhagynia a lakást. Megjegyezte, hogy lehetőség van elektronikus APEH-árverésre is, amely széles körű átláthatóságot biztosít.

Arra a kérdésre, hogy kapnak-e kompenzációt azok a társaságok,amelyeknek “pénzük áll” ezekben az ingatlanokban, azt mondta, a döntés erről nem szól, mert jelenleg az a társadalmi szolidaritás rangsorol, amelynek működnie kell egy ilyen helyzetben. Hozzátette, hogy egy sor életbe lépő intézkedés alakítja ki a transzparens kereteket.

forrás: portfolio.hu