Hitel Blog - Aktualis Hitelek . hu

Csökkentette forint alapú jelzáloghitel kamatát az Erste Bank. A versenyképes árazású, forint alapú, így árfolyamkockázat mentes jelzáloghitel január 11-étől érhető el az Erste Bank fiókjaiban. A lakáshitelt az első hat hónapos kamatperiódusban 8,79 százalékos kedvezményes kamattal kínálja a bank

Sztanó Imre, az Erste Bank lakossági üzletágért felelős vezérigazgató-helyettese elmondta: a gazdasági válság kapcsán már rengeteg szó esett a devizaalapú hitelekről, a sokszor változó árfolyamokról. Az árfolyamkockázat elkerülése érdekében az Erste most még kedvezőbb kamattal kínálja forint alapú jelzáloghitelét.

A versenyképes lakáscélú konstrukciónál 8,79 %-os akciós kamattal indul az ügylet, mely kamat a második kamatperiódustól is csak 9,99 %. (THM 10,56%). A kedvező kamatozású forinthitel 6 hónapos kamatperiódusú, minimális összege 500 ezer forint, maximális összege 50 millió forint lehet, a maximális futamidő pedig 35 év. A termék lakás-takarékpénztári termékkel és megtakarítási életbiztosítással is kombinálható.

A konstrukciót még vonzóbbá teszi, hogy a bank nem számol fel sem kezelési költséget, sem pedig folyósítási jutalékot. További kedvezmény, hogy a kölcsönigénylés során két tulajdoni lapot díjmentesen nyújt ügyfeleinek a bank, és még az értékbecslés díját is visszakaphatják az ügyfelek.

A lakáshitelt felvevő ügyfeleknek 300 ezer forintos Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártyát adnak most ajándékba, első éves kártyadíj nélkül. Az ügyfelek biztonsága érdekében pedig Törlesztési Védelem Biztosítás is igényelhető kedvező áron. Az életbiztosítást is tartalmazó törlesztésvédelmi csomagok a teljes hitelösszegre fedezetet nyújtanak, amennyiben halál, baleseti halál vagy rokkantság következik be.

Sztanó Imre hozzátette: az akciós kamat, valamint az értékbecslési díj kedvezményének igénybevételi feltétele a mindenkori minimálbért elérő havi munkabér jóváírás és minimum két csoportos beszedési megbízás megadása és fennállása a futamidő első három évében. Az akció 2010. január 11-étől visszavonásig tart.

forrás: portfolio.hu

A kedvező infláció, a GDP zuhanása és a stabil forint nyomán az MNB jövő hétfőn 50 bázisponttal vághat az alapkamatból, azonban a csökkenési trend nemsokára véget érhet.

Minden feltétel adott egy újabb, 50 bázispontos kamatvágáshoz az MNB monetáris tanácsa (MT) jövő hétfői ülésén - vélik egyöntetűen a Napi által megkérdezett piaci elemzők.

A kedvező inflációs pálya teret ad a kamatcsökkentésnek, ahogy a GDP vártnál nagyobb, 7,2 százalékos visszaesése is, valamint a forint visszatérése az euróval szembeni 280-as szintről.

Ugyanakkor úgy tűnik, lassan a kamatcsökkentési trend végéhez közeledünk - jelzik előre a szakértők.

A novemberi 0,5 százalékos vágás után decemberben ugyanekkora lazítás várható, ám ezt követően sok a bizonytalanság - mondta a Napinak Bebesy Dániel, a Budapest Alapkezelő közgazdásza.

Jövőre a fejlett piacok lassan elkezdik visszavonni a gazdaságösztönző lépéseket és a fejlődő országok esetében is fordul a monetáris ciklus - mindez hatással lesz a hazai pénzügypolitikára is.

Az inflációt övező kockázatok nem lesznek számottevőek, ám a költségvetési hiány alakulása kapcsán emelkedhetnek a kockázati felárak - tette hozzá.

A jövő heti kamatvágás borítékolható, bár a 25 bázispontos mérséklés mellett is szólnak érvek: a forint utóbbi hetekben tapasztalt ingadozása és a befektetői megítélés romlásának hatására emelkedett hozamok miatt nem zárható ki egy enyhébb vágás - mondta Barcza György, a K&H elemzője, aki szerint január-februárban folytatódhat a csökkentés, azonban márciusra kijózanodás várható: a BUBOR-jegyzések alapján 5,5-5,75 százalék körül alakulhat az alapkamat legalacsonyabb szintje.

Fél éven belül negatív fordulat következhet, ami véget vethet a csökkentési trendnek. Török Zoltán, a Raiffeisen elemzője szerint a Magyarországgal kapcsolatos megítélés javulása ugyan részben megalapozott volt, ám a piacok túl optimistának bizonyulnak: 2010-ben újra csökkenhet a magyar gazdaság teljesítménye, mindezt tetézik az államháztartással kapcsolatos kockázatok, ráadásul jövőre választások is lesznek - így ugyan a kamatcsökkentési folyamat nem 6,5 százaléknál ér véget, ám túl sok a kérdőjel a jövővel kapcsolatban - tette hozzá Török.

forrás: napi.hu

A kiszámíthatóság ellenére magas kamatláb jellemezte eddig a forintkölcsönöket, így a magyar háztartások zöme az árfolyamkockázatot is vállalva inkább devizahitelek felvétele mellett döntött. Az utóbbi időszakban azonban a forintkölcsönök kamata már olyan szintre esett, hogy valós alternatívát kínálnak a devizaalapú kölcsönökkel szemben.
A forint árfolyamának ingadozása, és annak hatása a devizaalapú hitelek törlesztőrészleteire sok potenciális ügyfél kedvét elvette a kölcsönfelvételtől. Az MNB alapkamat-csökkentési sorozatának köszönhetően ismét vonzóvá váltak a forinthitelek, így több hitelintézet is megjelent ezekkel a konstrukciókkal.

Például az Allianz Bank kedvezményes kamatozású forint alapú kölcsönét, 2009. október 12-ével lehet igényelni. “Igyekszünk ügyfeleinket támogatni abban, hogy hiteltörlesztésük kiszámítható maradjon még ebben a nehéz gazdasági helyzetben is. Az Allianz elsők közt vezette be az igen kedvező, alacsony kamatozású, biztonságos forint hitelterméket, amely nem függ az árfolyam-ingadozásoktól, és a törlesztőrészlete versenyképes a deviza alapú konstrukciókkal. ” - mutatott rá Dinsdale Julianna, az Allianz Bank ügyvezető igazgatója.

A hitel célja lehet lakásvásárlás, szabad felhasználás valamint korábban felvett jelzáloghitel kiváltása. Az Allianz jelzálogkölcsönök előnyei közé tartozik, hogy kezelési költséget nem számítanak fel rá. Továbbá a hitelekhez ingyenesen hitelfedezeti életbiztosítás jár, ügyletenként két személyre vonatkozóan, amely egy - futamidő alatti - esetleges tragédia esetén a teljes hiteltartozást, legfeljebb 30 millió forint kölcsönösszegig fedezi. Az 1 éves kamatperiódusú termék biztosítja, hogy egy évig a törlesztőrészlet bizonyosan nem változik, ezt követően pedig - az Allianz Bank által is aláírt - banki Magatartási Kódexben rögzített feltételek lépnek életbe.

Az életbiztosítással kombinált lakáshitel esetén, jövedelemalapon a kamat 8,90 százalék (THM: 11,31 százalék). Az életbiztosítással kombinált kölcsönök esetén az ügyfélnek a kölcsönszerződés mellett az Allianz Hungária Biztosítónál egy - a kölcsön futamidejével és összegével megegyező - Hitelprémium megtakarítási programot tartalmazó Allianz Klasszikusok életbiztosítást kell kötnie. A kölcsön futamideje alatt az ügyfél a bank felé csak kamatot fizet havi rendszerességgel, de tőkét nem törleszt, hanem a biztosító felé teljesít biztosítási díjfizetést. A kölcsön törlesztése a futamidő végén a Hitelprémium biztosítás elérési összegéből történik. Amennyiben a biztosítás többlethozammal növelt elérési összege a futamidő végén meghaladja a kölcsön összegét, akkor ez a többlet megtakarítás az ügyfelet illeti, és azt a bank jóváírja a bankszámláján.
Az egyenletes törlesztésű új forintalapú lakáshitel esetén, jövedelemalapon a kamat 9,50 százalék (THM: 10,27 százalék). Az egyenletes vagy annuitásos törlesztési mód azt jelenti, hogy a kölcsön havi egyenlő, a futamidő hosszától függő számú és összegű, forintban meghatározott havi részletekben fizetendő vissza. A havi törlesztőrészlet tartalmazza a mindenkori tőketörlesztés és kamat összegét.

Lássunk egy példát! Jövedelemalapon 5 millió forint kölcsönösszegű forint lakáshitel 20 éves futamidő esetén, egyenletes törlesztéssel havi 46 607 forintos a törlesztőrészletet eredményez. Az Allianz Bank legkedvezőbb euróalapú lakáshitel ajánlata ugyanerre a célra, kölcsönösszegre és futamidőre vonatkozóan: 43 256 Ft (THM: 9,34%). Mint látható, a különbség havi 3 351 Ft az euróalapú kölcsön javára, de forint hitel esetén bizonyosak lehettünk abban, hogy a törlesztőrészletünk egy évig változatlan marad, míg a másik esetben változatlan kamatszint mellett is, törlesztőrészletünk hónapról hónapra változhat.

forrás: portfolio.hu

Nem helyeselhető az, hogy az egyetlen létező, kezelhető kockázatot jelentő kaput bezárja az állam a kamattámogatás megszüntetésével, és így kivonul a lakhatási célt támogató szerepéből - véli Gyuris Dániel, az FHB

vezérigazgatója. A bankár szerint csak nagyon rövidtávú fiskális szemlélettel igazolható egy ilyen döntés. Gyuris úgy véli, a következő 1-2 év normális hitelkihelyezése a csúcsévek kevesebb, mint 50%-os szintjén állhat meg. Lakossági jelzáloghitelezés új kihelyezése maximum 350-400 milliárd Ft éves mennyiség lehet. Gyuris Dániel meghívott panelbeszélgetője a Portfolio.hu Jelzáloghitelezés és Lakásfinanszírozási Konferenciának, amely holnap kerül megrendezésre.

Portfolio.hu: A társaság közgyűlésén elhangzott 2009-es üzleti célok szerint az FHB-nál

nem áll le a hitelezés. Melyek azok a termékek, amelyben a közeljövőben erősíteni fognak, ahol ügyfélként érdemes kopogtatni a bankfiók ajtaján? 

Gyuris Dániel: Lakáshitelezés marad természetesen is az egyik kiemelt termék az FHB

kínálatában euró alapon és forint nem támogatott és támogatott formában, a vele teljesen egyenrangú KKV üzletág mellett. 

P.: Az aktuális kormányzati tervek szerint július elsejével megszűnik a támogatott lakáshitelezés. Számít-e rohamra, az FHB

felkészült-e a várhatóan növekvő igények befogadásra, s összességében helyesnek tartja-e a lépest? 

Gyuris Dániel: Természetes, hogy előrehozott kereslet élénk érdeklődés kíséri a támogatott rendelet utolsó időszakát az év egészére várható lakáscélú idegen forrásbevonás (hitelfelvétele) lezajlik minden olyan esetben az év első felében, aki képes építését, vásárlását előkészítettsége alapján lebonyolítani. 

Nem helyeselhető az, hogy az egyetlen létező, kezelhető kockázatot jelentő kaput bezárja az állam a kamattámogatás megszüntetésével, és így kivonul a lakhatási célt támogató szerepéből. Nem alternatíva jelenleg a támogatás nélküli forint hitel a magas kamatszintből következően, nem szerencsés a lakosság további fix eladósodottságát erősíteni. Jelentős új igény generálódik az elkövetkező időszakban a természetes élethelyzet (válás, összeköltözés, öröklés stb.) változásokon túl az ingatlan adó fenyegetés kényszerforgalmat generáló hatásával illetve a devizahitel felvételével helyzetét és pozícióját túlvállaló lakosság képtelen lesz tovább lépni elviselhető méretű és kockázatú új ingatlanba. A támogatás megszűnésével kiesik a recessziós időszakban Nyugat-Európában is felerősödő kereslettel bíró hitelcél, a lakhatási körülményeket széles körben javító lakáskorszerűsítési hitel. 

Összességében az új és használt lakás forgalom illetve, az egész ágazat befagyása következik be. Elmarad a megtakarításokat is egészséges irányba terelő - lakáscélú törlesztés, önerőgyűjtés - lakossági magatartás. Az állami kamattámogatás megszűnésével a döntéskor hossztávú kiszámítható terhet jelentő adósságteher vállalás helyett beterelődik a lakosság egy kiszámíthatatlan kockázatvállalási felületre, illetve ezt nem vállalva visszaesés az építőipari, ingatlanforgalmi kiesés hatása mintegy 0,7%-os GDP visszaesést generál. Csak nagyon rövidtávú fiskális szemlélettel igazolható egy ilyen döntés 

P.: A hitelkínálat általános csökkenése eléggé megrázta az ügynökpiacot. Érez-e az FHB akármilyen változást az ügynökhálózatokkal való kapcsolatában (kiszolgálás, jutalékigény, értékesítési kapacitás), fenn tud-e eredeti formájában maradni a jelenlegi ügynöki értékesítés? 

Gyuris Dániel: A magyarországi hitelközvetítő ügynökpiac sajnos szabályozatlan keretek között, rövidtávú szemlélettel döntően egytermékes felületen csak a gyors növekedést támogatóan jött létre az elmúlt években. Feltétlenül új felületeken kell szerződnie a bankoknak ügynökeikkel, illetve a minőségi portfólió állomány fenntartási díjazás előtérbe kerül. 

P.: Mikorra élénkülhet újra a jelzáloghitelezés Magyarországon? Jelen pillanatban csak kínálati probléma van, vagy a kereslet is visszaesett? 

Gyuris Dániel: Egyértelmű, hogy kereslet visszaesés van jelenleg az ügyfelek részéről és ennek a visszaépülése attól függ, hogy mi marad meg a kínálati felületből. 

P.: Az elmúlt években igen jelentős felfutás volt a lakossági hitelezésben, most meg jelentős visszaesés. Mi a jelzáloghitelezésnek az az éves szintje, amely hosszú távon fenntartható? 

Gyuris Dániel: A következő 1-2 év normális hitelkihelyezése a csúcsévek kevesebb, mint 50%-os szintjén állhat meg. Lakossági jelzáloghitelezés új kihelyezése maximum 350-400 milliárd Ft éves mennyiség lehet. 

forrás: portfolio.hu