Fogalomtár - Aktualis Hitelek . hu

• Lakáshitel
• Szabadfelhasználású h.
• Adósságrendező hitel
• Gyorshitel
• Hitelkiváltás
• Lakáslízing
• BAR lista hitel (KHR)
• Személyi kölcsön
• Egyenlítő hitel
• Kombinált hitel

• Projectfinanszírozás
• Beruházási hitelek
• Folyószámla hitelek

...hogy Ön is tisztában legyen a hitelekkel kapcsolatos eljárásokkal >>

...hogy Ön is tisztában legyen a hitelekkel kapcsolatos fogalmakkal >>

A

 

Alapkamat

Adott bank vagy pénzintézet által (a mindenkori piaci körülmények alapján), saját hatáskörében megállapított és módosítható, éves százalékban kifejezett kamatlábat jelenti. Általában a hitel devizanemének jegybanki alapkamata, plusz a pénzintézet saját haszna, ami általában 1-3 % között van.

Á

 

Átutalási megbízás (terhelés)

A számlatulajdonos - azaz pl. Ön - megbízza a számlavezető bankját egy szerződéssel (formanyomtatvány), hogy számlája terhére meghatározott összeget utaljon át a szerződésben feltüntetett jogosult bankszámlája javára. Ilyen lehet pl.: ha Ön saját számlájáról szeretné kiegyenlíteni a díjbeszedő, vagy akár bármely mobiltársaság, Internet szolgáltató, stb. számláját. Amennyiben a szerződés bármely része "egyszerű átutalást" említ, az alatt átutalási megbízást kell érteni.

B

 

Bankkártya

Mint azt bizonyára Ön is tudja, a bankkártya a mindennapi készpénzt egyszerűen helyettesítő fizetési eszköz. Mérete 86x54 mm, anyaga általában műanyag. Ez a kártya mindazon nemzetközi és belföldi kibocsátású készpénzt helyettesíthet, mely termékek és/vagy szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítésére szolgál, de készpénz felvétel is lehetséges vele az elfogadásra kijelölt helyeken. Felülete el van látva a nemzetközi kártyaszervezetek logójával (VISA, MasterCard, AmericanExpress, stb.), és tartalmazza a kártyaszervezet által előírt adatokat, mint pl.: sorszáma, tulajdonos neve, lejárat dátuma. Gyakorlatilag a pénz tárolásának egy napjainkban egyre elterjedtebb formája. Azért praktikus, mert a számláján lévő pénzhez - miközben az kamatozik - könnyen hozzájuthat, illetve sokkal nehezebben használhatja föl illetéktelen személy, szemben a kézpénzzel.

Bankszámlakivonat

A számlavezető pénzintézet által a számlatulajdonos részére általában havonta kiállított, és levélben megküldött értesítő, amelyen pontosan végigkövethető az adott időszak alatti pénzmozgás. Hogy hol használta a bankkártyáját, milyen célból, hogy a megbízásokat a bank teljesítette e, stb.

C

 

Csoportos átutalási megbízás

Ebben az esetben egy folyamatos megbízást ad a számlavezető bankjának, hogy a folyószámlájáról minden hónapban az Ön által előre megjelölt időpontban utalja át az Ön által megjelölt összeget, vagy a jogosult által lehívott összeget, egy adott bankszámlaszámra. Ilyen lehet például, ha Ön saját számlájáról szeretné kiegyenlíteni a díjbeszedő, vagy akár bármely mobiltársaság, Internet szolgáltató számláját, vagy hitelének a törlesztőrészletét úgy, hogy ne kelljen havonta egyesével új megbízásokat adni.

D

 

Deviza, belföldi

Az a természetes személy, aki rendelkezik az illetékes magyar hatóság által kiadott érvényes személyazonosító igazolvánnyal (azaz személyi igazolvánnyal), illetve a tizennégy éven aluliak esetében pedig, a személyi azonosítóról kiadott hatósági igazolvánnyal.

Deviza, külföldi

Az a természetes személy, akinek nincs az illetékes magyar hatóság által kiadott, érvényes személyazonosító igazolványa, és azzal nem is rendelkezhet. De lehet például vállalkozás vagy szervezet is devizakülföldi, jogi formájától függetlenül, ha székhelye külföldön van.

Devizaszámla

Bármely a Bank által jegyzett devizában (pl.: Svájci Frank, Dollár, Euró stb.) vezetett olyan számla, melyről az ügyfél tartozásait/kötelezettségeit rendezi, és melyen devizaköveteléseit tartja nyilván.

Dombornyomott bankkártya

A korábban említett bankkártyákhoz képest egy olyan magasabb presztízsértékű, mágnes csíkkal és csippel ellátott bankkártya, amely nem csak elektronikus, hanem hétköznapi használatra is alkalmas. Bizonyára ÖN is észrevette, hogy ma már az ATM automaták használata mindig, a vásárlások sajnos csak kisebb részben PIN kód kötelesek. A kártya megszemélyesítése lehetővé teszi a kártyalehúzón való használatot. Általában valamilyen többletszolgáltatás is kapcsolódik hozzá (a leggyakoribb pl.: az utazási biztosítás).

E

 

Elektronikus bankkártya

Ez egy olyan mágnes csíkkal és csippel ellátott bankkártya, amely csak elektronikus környezetben használható (ATM, POS terminál). Ma már az ATM automaták használata mindig, a vásárlások sajnos csak kisebb részben PIN kód kötelesek.

Eseti átutalás

A számlatulajdonos - azaz pl. ÖN - megbízza a Bankot egy kitöltött átutalási megbízással, telefonon, vagy az Interneten keresztül, hogy számlája terhére meghatározott összeget utaljon át a megbízáson megjelölt bankszámla, pontosabban annak tulajdonosa javára.

F

 

Fix kamatozás

Ha Ön lát egy olyan hirdetést, melyben szerepel a "fix kamatozású" megnevezés, fontos tudnia, hogy a hitelintézet vagy bank a kamatot az előre meghatározott futamidő, azaz a kamatperiódus alatt nem változtatja.

G

 

Gyám

Kiskorú vagy korlátozottan cselekvőképes nagykorú törvényes képviseletének ellátására, a Gyámhivatal által, határozattal kinevezett személy.

H

 

Hirdetmény

A Bank az Ügyfelei által igénybe vehető szolgáltatásokra vonatkozó (pl.: hitelek, lekötések, folyósítások, stb.), valamint a banki szolgáltatások ellenértékéről szóló, a Bank ügyfélforgalma számára szabadon és díjmentesen elérhető tájékoztató. E tájékoztató tartalmazza a bankköltségeket, a fizetett kamatok típusait és mértéküket, a kamatok kiszámítási módját, a kamatozás kezdő és záró napját, a számlák zárlati elszámolásának időpontját, továbbá egyes a szerződésekre vonatkozó, változó feltételeket. Tartalmazza továbbá a megbízások befogadási és a tárgynapi teljesítésre történő átvétel határidejét, a megbízások teljesítésének rendjét. A Hirdetménynek az adott szerződésre vonatkozó tartalma a szerződés elválaszthatatlan részét képezi, ezért nagyon fontos, hogy Ön pontosan ismerje ezeket a feltételeket, vonatkozó szabályokat, továbbá azzal is legyen tisztába, hogy a Hirdetményt bármikor, a bank saját hatáskörében megváltoztathatja.

Hiteldíjak és jutalékok

Az Ügyfél, azaz akár Ön által fizetendő, a Bank hitelezési tevékenysége során felmerülő költségeket magukban foglaló díjak és jutalékok, melyekről az Ügyféllel kötendő hitelszerződés, a korábbiakban említett Hirdetmény és ÁSZF (az Általános Szerződési Feltételek) rendelkeznek.

Hitelkeret

A Bank a hitelszerződés alapján meghatározott devizában, meghatározott időre kamat, díj, jutalék ellenében bizonyos összeget (hitelkeretet) tart az Ügyfél rendelkezésére. A hitelkeret összegéig az Ügyfél külön hitelvizsgálat nélkül igényelheti a teljes hitelösszeget, vagy abból egy részt a rendelkezésre tartási időn belül.

Hitelszerződés

Amikor Ön hitelt vesz fel, azt minden esetben hitelszerződésben rögzítik, amiben megtalálható minden, az adott konstrukcióval kapcsolatos tudnivaló. Ilyenek például a kamat, kezelési költség, THM, szerződéskötési díj, szerződésmódosítási díj, továbbá a költségeken túl az Ügyfél kötelezettségei, nyilatkozatai, a hite visszafizetésének ütemezése, nyitó- illetve zárónapja, stb.

I

 

Inkasszó (azonnali beszedési megbízás)

Az a megbízás, mely során a Számlatulajdonos (jogosult) megbízza a Bankot, hogy számlája javára, a kötelezett pénzforgalmi bankszámlája terhére meghatározott összeget szedjen be. Lehet egyszerű és okmányos inkasszó. Kizárólag forintban és kizárólag pénzforgalmi számla ellen lehetséges.

J

 

Jelzálog ingatlanon

Ingatlan biztosítékként való lekötése, mely a földhivatali tulajdoni lapon bejegyzésre kerül. Azaz, ha például Ön lakásvásárlásra nagy összegű (több millió forintos) hitelt vesz fel, a bank valószínűleg jelzálogalapú hitelt nyújtana Önnek, azaz az ingatlan tulajdoni lapjára a hitelintézet is felkerül, mint kedvezményezett. Ez az ingatlan lesz a bank felé a "biztosíték", ha esetleg Ön szándékosan nem fizeti a törlesztő részletet.

Jóváírás

A Bank adott összeggel megnöveli Ügyfele számlaegyenlegét.

K

 

Kamatfizetés

A kamatperiódus ill. a hitelszerződésben (lsd. korábban) meghatározott időszak alatt felhalmozódott kamat Ügyfél általi megfizetését jelenti.

Kamatláb

A szolgáltatási szerződésben rögzített, éves százalékban kifejezett díj, mely a kamatláb bázis és a kamatrés összegeként, illetve ettől függetlenül egy összegben állapítható meg.

Kamatperiódus

A kamat összegszerű meghatározásának alapját képező azon időtartam, mely vagy naptári, vagy a folyósítási időponttól számított hónapokhoz, illetve negyedévekhez igazodik. Az első a szerződés aláírásának napján, vagy a szolgáltatás Ügyfél általi első igénybevételének napján kezdődik, és az adott naptári időszak utolsó napján végződik. Továbbiakban pedig, minden esetben a soron következő naptári időszak első napján kezdődik, és utolsó napján végződik, kivéve, ha ez az utolsó nap a lejárat napja utáni időpontra esne, amely esetben a kamatperiódus utolsó napja a lejárat napja. Az az időszak, amely alatt hitelének a kamata feltétlen módon állandó. Deviza hiteleknél 3, 6, illetve 12 hónapos kamatperiódus választható, míg forint alapú hiteleknél akár 10 éves is. Az egyes pénznemek jegybanki alapkamatainak a változására csak a kamatperiódus fordulónapján reagálhat a hitelt nyújtó pénzintézet.

Kiskorú

Hitelezés szempontjából az a természetes személy, aki a 18. életévét még nem töltötte be. A kiskorú nevében a törvényes képviselője (pl.: szülője vagy gyámja) jár el.

Kockázati életbiztosítás

Olyan életbiztosítás, amely nem tartalmaz megtakarítási elemet, így kizárólag életbiztosítási vagy baleseti fedezetet nyújt. Fontos, hogy ebben az esetben az a biztosítási esemény, amikor a biztosító szolgáltat a következők: halál, baleseti halál, valamint a teljes és végleges rokkantság. A balesemény bekövetkeztekor a biztosító társaság egy összegben előtörleszti a hitelét, így az nem jelent terhet családtagjai, örökösei számára.

Korlátozottan cselekvőképes nagykorú

Az a 18. életévét betöltött természetes személy, akit a bíróság (az ügyei viteléhez szükséges belátási képessége, a pszichés állapota, szellemi fogyatkozása vagy szenvedélybetegsége miatt) gondnokság alá helyezett. A korlátozottan cselekvőképes nagykorú nevében a törvényes képviselője (szülője vagy gyámja) jár el.

K

 

kényszerhitel kamat

Azt a Hirdetményben meghatározott mértékű kamatot jelenti, amelyet a Bank jogosult a számlatulajdonos részére felszámítani az esedékesség napjától kezdve a késedelem idejére, amennyiben a számlatulajdonos bármely számlájának egyenlege negatív lesz, vagy a számlatulajdonos a jóváhagyott, és szerződésben rögzített folyószámla-hitelkeretet túllépi (például a bankköltségek vagy egyéb tartozás késedelmes megfizetése esetén).

K

 

Késedelmi díj

Ha esetleg Ön, mint Ügyfél a Bank által megállapított minimum törlesztés összegét, a hitelszerződésben rögzített határidőig nem fizeti meg, úgy a Bank jogosult a mindenkor érvényes Hirdetményben meghatározott késedelmi díjat felszámítani.

Késedelmi kamat

Ha az Ügyfél bármely általa fizetendő összeget (tőketartozását, ügyleti kamatot, egyéb díjat, jutalékot) esedékességkor nem fizet meg, akkor erre a Bank késedelmi kamatot számít fel.

L

 

Likvidációs érték

Az az érték, amelyhez a Bank akkor jut, ha az Ügyféllel szembeni követelését végrehajtási vagy felszámolási eljárás keretében kell érvényesítenie a jogszabályban előírt értékesítési szabályok és költségek figyelembe vételével. Az érték azt mutatja, hogy végelszámolás során mennyiért lehetne értékesíteni az adott ingatlant vagy eszközt viszonylag rövid időn belül, és az értékesítés költségeit is figyelembe véve mi az értékesítésből származó nettó bevétel.

M

 

Megbízás

Az Ön számlája terhére, vagy javára tett bármely rendelkezés, mely a számla egyenlegének megváltozását eredményezi (például megbízás átutalásra, készpénzkifizetés számláról, készpénzbefizetés számlára).

Meghatalmazott (állandó vagy eseti)

Állandó meghatalmazott a számlatulajdonos által a bankhoz bejelentett, számlája felett teljes körű és önálló rendelkezési joggal felruházott személy. Állandó meghatalmazott nem jogosult a számla vonatkozásában szerződés kötésére, módosítására és megszüntetésére, számlafeletti rendelkező további bejelentésére, törlésére. Az állandó meghatalmazás összegben nem, de időben korlátozható. Eseti meghatalmazással felhatalmazott személy az, aki a meghatalmazásban egy pontosan rögzített ügylet elvégzésére jogosult egyszeri alkalommal.

N

 

Nagykorú

Az a természetes személy, aki a 18. életévét már betöltötte, és akinek a cselekvőképességét a törvény nem korlátozza. A nagykorú maga köthet szerződést, vagy tehet más jognyilatkozatot.

Nemzetközi fizetések

Nemzetközi fizetésnek minősül, ha a fizetést (átutalást) kezdeményező fél számláját (a terhelendő számlát) és a kedvezményezett fél számláját (amelyen a pénzösszeg jóváírásra kerül) nem azonos országban lévő bankok vezetik.

O

 

Opció

Az opciós ügylet vásárlója (jogosult) jogot szerez arra, hogy adott pénzügyi terméket meghatározott időpontban vagy időpontig megvásároljon vagy eladjon az opció kiírójától, illetve kiírójának. Ezek a pénzügyi termékek lehetnek értékpapírok, devizák, indexek, árutőzsdei termékek vagy mindezekre szóló határidős kontraktusok.

Ó

 

Óvadék

Egyes pénzintézetek bizonyos esetekben óvadékként 3-6 havi törlesztő részletnek megfelelő pénzeszközt írhatnak elő letétbe helyezés céljából. Az adós nem fizetése esetén ebből az összegből egyenlíti ki inkasszóval a pénzintézet az éppen esedékes törlesztő részletet. Az így lehívott összeg visszafizetése kötelező, azonban a futamidő utolsó 3-6 hónapjában a törlesztést adott pénzintézet automatikusan ebből az összegből hívja le.

R

 

Refinanszírozó pénzintézet

Az a pénzintézet (pl. fejlesztési bank), amely a forrást biztosítja adott pénzintézet számára, valamely hitel nyújtásához. Refinanszírozott hitel esetén tehát a hitelt az Ügyfélnek folyósító pénzintézet nem saját forrását helyezi ki, hanem valamely más pénzügyi intézménytől kapott forrást továbbít, amely után természetesen kamatot fizet.

Rendelkezésre tartási időszak

Azon időszak, amely folyamán a hitelkeret az Ügyfél, azaz akár Ön által hozzáférhető, igénybe vehető, amely időszak alatt a hitel folyósítható. A hitelszerződés megkötését követő, abban meghatározott időszak alatt, ha az Ügyfél nem teljesíti a folyósítási feltételeket, akkor a szerződés automatikusan érvényét veszíti.

Rendelkezésre tartási jutalék

Az Ügyfél a hitelkeret Bank által rendelkezésre tartott, de az Ügyfél által igénybe nem vett része után a hitelszerződés alapján rendelkezésre tartási jutalékot köteles fizetni a Bank részére a hitelszerződésben meghatározott rendelkezésre tartási időszakra vonatkozóan, és mértékben.

S

 

Számla

A Bank által vezetett, a mindenkor hatályos jogszabályok által megengedett típusú, a számlatulajdonos fizetési forgalmának kezelésére, pénzeszközeinek, a Bankkal szembeni követeléseinek és tartozásainak nyilvántartására, valamint a Bankkal folytatott ügyletek elszámolására hazai vagy külföldi pénznemben (a Bank által jegyzett devizanemekben) nyitott bankszámlákat jelenti.

Számlatulajdonos

Aki a Bankkal pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződést köt, pénzforgalmi szolgáltatást vesz igénybe.

T

 

Teljes hiteldíj

A hitel folyósításához kapcsolódó és a hitelszerződésbe foglalt konstrukció normál igénybevételével kapcsolatban felmerülő díjakat (pl.: kamat, kezelési költség, folyósítási jutalék, stb.) tartalmazza. A teljes hiteldíj nem tartalmazza azon költségeket, amelyeknek a megállapítása adott pénzintézettől független (pl.: közjegyzői munkadíj, földhivatali eljárások költségei, biztosítási díjak, stb.).

Törvényes képviselő

Az a természetes személy, aki a kiskorú, korlátozottan cselekvőképes kiskorú illetve a korlátozottan cselekvőképes nagykorú nevében jogszabály alapján (szülő), vagy határozat alapján (gyám, gondnok) eljár.

Türelmi idő

A hitel futamidejének a hitelszerződésben rögzített azon időszaka (maximum az első 10 év), amely alatt az Ügyfél a tőkét nem, csak az arra eső kamatot és kezelési költséget fizeti meg törlsztőrészlet gyanánt.

V

 

Valuta

A valuta valamely ország törvényes fizető eszköze más ország fizetési forgalmában, ami mindig készpénzt jelent.

Változó kamatozás

A hitelkamat az Ügyfélszerződésben meghatározott időpontokban a referencia kamatlábbal párhuzamosan, annak megváltozásakor automatikusan, és/vagy a kamatfelár Bank általi módosításakor megváltozik.

Vételi opció

Olyan ügylet, amelyben az opció jogosultja az opció gyakorlásának napján egy előre, szerződésben rögzített áron vagy árfolyamon az opció tárgyát képező eszközt jogosult egyoldalú nyilatkozattal megvásárolni, az opció kötelezettje pedig köteles azt eladni.