Lakáslízing - Aktualis Hitelek . hu

• Lakáshitel
• Szabadfelhasználású h.
• Adósságrendező hitel
• Gyorshitel
• Hitelkiváltás
• Lakáslízing
• BAR lista hitel (KHR)
• Személyi kölcsön
• Egyenlítő hitel
• Kombinált hitel

• Projectfinanszírozás
• Beruházási hitelek
• Folyószámla hitelek

...hogy Ön is tisztában legyen a hitelekkel kapcsolatos eljárásokkal >>

...hogy Ön is tisztában legyen a hitelekkel kapcsolatos fogalmakkal >>

Tudástár

• Lakáslízing

  • Mi a lakáslízing?

    A lakáslízing az a pénzügyi tevékenység, amelynek során a lízingbe adó a lakás tulajdonjogát a lízingbe vevő megbízásából azzal a céllal szerzi meg, hogy azt a lízingbe vevő egy előre meghatározott, és szerződésbe foglalt időtartamig használni fogja havonta fizetendő (bérleti díjként is fölfogható) pénz ellenében. Gyakorlatilag egy tartós, hosszú távú bérleti szerződésként is fölfogható. Az eladásra szánt ingatlanokat, így ha nem tudjuk, vagy nem szándékozunk megvenni, viszont bérelni szeretnénk huzamosabb ideig, akkor ezt ebben a konstrukcióban megtehetjük. Előnye, egy bérleti jogviszonnyal szemben, hogy a futamidő végén az ingatlan tulajdonjoga a nevünkre kerülhet.

  • Milyen lízing konstrukciók vannak?

    A nyílt végű lízing, és a zárt végű lízing. A zárt végű lakás-lízingszerződés révén a lízingbevevő a lakás tulajdonjogát a szerződésben rögzített időtartam lejártával - az utolsó havi díj és a kapcsolódó egyéb költségek megfizetése után - automatikusan megszerzi. Addig azonban a lízingbeadó tulajdonában van a lakás. A nyílt végű lízing esetében a lízingbevevő csak a futamidő végén dönthet arról, és erről nyilatkoznia is kell, hogy megvásárolja-e maradványértéken az ingatlant. Vagyis a tulajdonszerzés nem automatikus, viszont nem csak mi, hanem egy általunk megjelölt másik személy is megszerezheti a lakás tulajdonjogát.

  • Mik az előnyei, és mik a hátrányai?

    Előnyei:

    A lakáslízingnek sok előnye van, mint például:
    - Gyors ügyintézés
    - Egyszerűsített hitelbírálat
    - Átlátható díjak
    - Nincsen maximum életkor meghatározva
    - 5 %-kal magasabb finanszírozási arányok érhetőek el, mint a hitel esetében
    - Nincs maximális „lízingösszeg”, így amennyiben minden feltétel adott, Ön akár 100 milliós nagyságrendű finanszírozást is igényelhet
    - Az albérleti hozzájárulás ugyan úgy igényelhető, mint bérlés esetében, és az a lízingdíjra fordítható
    - Új ingatlan vásárlása esetén olcsóbb, mint egy hitelkonstrukció, ugyanis az ÁFA részre kamatot nem kell fizetni, ellentétben a hitellel, ahol a kamatokat a teljes hitelösszeg után fizeti a hiteligénylő
    
    Ezek a kedvező feltételek arra vezethetők vissza, hogy a pénzintézeteknek kisebb a kockázatuk azáltal, hogy az ingatlan tulajdonjoga a nevükön van, így egy esetleges nem fizetés esetén nincsenek hosszadalmas jogi procedúrák a lakás értékesítéséből adódóan.
    A lízing további, az adózáson alapuló előnyöket is tartalmaz. Ha a leendő lízingbe vevő a kiválasztott új építésű lakást nyíltvégű pénzügyi lízing keretein belül vásárolja meg, havi lízingdíja csökkenhet az áfa-visszaigénylés miatt. Az ingatlan áfáját a lízingbe adó igényelheti vissza. Szintén új építésű ingatlanok esetében a lízingbe vevő illetékkedvezményeket is érvényesíthet, ha nyíltvégű pénzügyi lízinget választ.
    Az új építésű ingatlanok 15 millió forintig illetékmentesek, illetve a lízingbe vevő a nyíltvégű konstrukcióban csak a maradványösszeg megfizetésekor jelöli ki azt a személyt, aki tulajdonba lép. Így, ha a lízingbe vevő a futamidő lejártakor más személyt jelöl meg tulajdonosként, az illetékmentesen juthat az ingatlan tulajdonjogához. Ezt a kedvezményt a felek maguk között bármilyen formában feloszthatják.

    Hátrányai:

    Lízingre nem jár állami támogatás, mint lakáshitelek esetén. Az elbírálási folyamat értékbecsléssel és bírálati díjjal kezdődik. Fizetni kell szerződéskötési díjat, folyósítási jutalékot, valamint az ügyintézéssel járó költségeket, illetéket. Ez az összeg akár százezres nagyságrendű is lehet. A banki hitelekhez képest maguk a törlesztő részletek új építésű ingatlanok esetében alacsonyabbak lehetnek, mint a hitelkonstrukciók esetében, mert az ÁFÁ-ra nem kell kamatot fizetni, azonban egy plusz két százalékos illetékkel számolni kell. Ezt a lízingbe adó társaság köteles fizetni az állam felé, de természetesen ezt is kifizettetik az ügyféllel.

  • Milyen kedvezményeket lehet igénybe venni a lízing konstrukciókkal?

    A zártvégű lízing esetén például lakásszerzési adókedvezmény érvényesíthető. A kedvezményt azok vehetik igénybe, akik eladták ingatlanukat, és a pénzből szeretnének új lakást lízingelni. A magánszemélyek ugyanis az szja törvény szerint visszaigényelhetik, illetve nem kell befizetniük az ingatlan eladásából keletkezett jövedelem utáni adót, ha az összeget öt éven belül lakáscélú felhasználásra fordítják. A zártvégű lízing lakáscélú felhasználásnak minősül, ezért érvényesíthető e kedvezmény. A nyíltvégű szerződés esetében a kedvezmény érvényesítésére csak akkor van mód, ha a szerződés öt évnél hosszabb időtávra szól. A kedvezmény akkor is érvényes, ha csak a jövedelem egy részét költik ingatlanra. Azok számára, akiknek munkahelye kamatmentes vagy kedvező kamatozású hitellel támogatja a lakáshoz jutást, a zártvégű lakáslízing választása lehet kifizetődő, mivel így kamatkedvezményt tudnak érvényesíteni. A kamatkedvezmény lényege, hogy lakásvásárlásra irányuló felhasználás esetén - ilyen a zártvégű lízingszerződés -, a kamatkedvezmény nem minősül jövedelemnek, azaz csökken a személyi jövedelemadó alapja.

  • Cégeknek megéri az ingatlan lízing?

    A mikro- és kisvállalkozások a lízingbe vett ingatlan után különböző költségeket számolhatnak el. A lízingszerződés megkötésekor egyszeri díjak lépnek fel: az értékbecslés díja, a közjegyzői díj, a folyósítási díj, a szerződéskötési díj, az illeték, illetve a helyszíni szemle díja. A lízingszerződés futamideje során pedig havi, rendszeresen elszámolható költségek jelentkeznek: a kamat és a kezelési költségek, valamint a lízingtárgy amortizációja, azaz értékcsökkenési leírása. E költségek elszámolása csökkenti a cégek adóalapját.

  • Ki lízingelhet?

    Minden cselekvőképes, 18. életévét betöltött devizabelföldi és devizakülföldi természetes személy.

  • Milyen ingatlanra vehető igénybe?

    Magyarország területén lévő per-, teher- és igénymentes, valamint önállóan forgalomképes új és használt lakóingatlan (családi ház, társasházi lakás, sorház), valamint újépítésű ingatlanhoz tartozó garázs és tároló. Egyedi elbírálás keretein belül más besorolású ingatlanok.

  • Milyen módokon vehető igénybe lízing?

    1.Jövedelemalapon:
    Az ingatlan piaci értékének maximum a 80 %-a forint alapon, maximum a 65 %-a euro alapon, és maximum az 50 %-a egyéb devizanemben.
    Vételár önerővel nem rendelkező, vagy vételár önerőt beépíteni nem kívánó, de megfelelő igazolt jövedelemmel rendelkező ügyfelek részére a pótingatlan bevonása jelenthet megoldást.
    2. Fedezet alapú finanszírozás:
    Azon ügyfélkör részére, akik csak a mindenkori minimálbért tudják igazolni.
    

    Futamidő:

    A lízing futamideje 5-25 év lehet.

    Díjak:

    • Egyszeri szerződéskötési díj 1 - 2,5 %
    • Közjegyzői munkadíj 1 %

  • Milyen devizanemben igényelhető?

    A lízing igényelhető forint, euró, svájci frank és japán yen alapon. Az elszámolás mindig forintban történik!