Tudástár - Aktualis Hitelek . hu

info: 06-30-837-7671

Hiteligénylés
Töltse ki űrlapunkat, hogy hitel ajánlatunkat elküldhessük önnek >>
Segítség és tanácsadás
06-30-837-7671
info@aktualishitelek.hu
Személyi bankár
Szakképzett munkatársaink akár az otthonában is felkeresik >>
Költség előfinanszírozás
A költségek oroszlánrészét átvállaljuk Ön helyett, amit a folyósított összegből rendezhet >>
Ügyfeleink írták
"Köszönöm, a gyors és precíz hitelügyintézést! "
Barta Izabella

Tudástár

Tudástár

Tudástárunkban összegyűjtöttük a hitelekkel kapcsolatos tudnivalókat, és rendszereztük a gyors és kényelmes böngészés érdekében!








  • Információk a lakossági hitelügyintézésről

    • A hitelhez jutás során felmerülő költségek!

        Tapasztalatunk szerint a hitelt igénylő Ügyfelek az előzetes tájékozódás során gyakran nem kapnak elég információt arról, hogy milyen, a törlesztő részleten kívüli egyéb kiadásokra számíthatnak a hitelfelvétel során. Mivel tudjuk jól, hogy ezeket a költségeket nem áll minden hiteligénylő módjában előre kifizetni, bevezettük az előfinanszírozást, azaz a lentebb olvasható költségek meghitelezését.

        A hitelt nyújtók által felszámított járulékos költségeket a közzétett hirdetmény tartalmazza.

        A hitelfelvételhez kapcsolódó egyszeri költségek igen eltérőek lehetnek. A díjak elnevezése és annak mértéke akár bankonként különbözhet.

        Az alábbiakban felsoroltuk a legjellemzőbb díjak megnevezéseit, melyek közül az éppen aktuális banki ajánlat szerinti tétel kerül felszámításra.

        • értékbecslési díj, mely a bank által kijelölt ingatlanszakértőnek fizetendő
        • a pénzintézetek előírják a hitelszerződés közjegyzői okiratba foglalását, melynek díját a hiteligénylő fizeti
        • a fedezetül felajánlott ingatlan lakásbiztosítása
        • Bankok által felszámított további díjnemek, melyek lehetnek:
        • Hitelbírálati díj
        • Szerződéskötési díj
        • Hitelkeret beállítási jutalék
        • Folyósítási jutalék
        • Rendelkezésre tartási jutalék
    • Milyen állami támogatások léteznek?

      1. Új lakás vásárlásához és építéséhez adható lakáscélú támogatások.

      1.1. Fiatalok, valamint többgyermekesek kamattámogatott kölcsöne.
      1.2. Fészekrakó állami kezességvállalás melletti kölcsön fiataloknak.
      1.3. Lakásépítési kedvezmény utóbb született gyermekek után.
      1.4. Akadálymentesítési támogatás.
      1.5. Lakás-takarékpénztári megtakarítás.

      2. Lakás korszerűsítéshez adható lakáscélú állami támogatások.

      2.1. Nagykorú személyek támogatott kölcsöne.
      2.2. Akadálymentesítési támogatás.
      2.3. Lakás-takarékpénztári támogatás.

      • 1. Új lakás vásárlásához és építéséhez adható lakáscélú támogatások közös feltételei

        A kölcsönfelvevő(k)nek, ezek házastársának, élettársának, és szülői felügyelet alatt álló kiskorú gyermekeinek, valamint együttköltöző családtagjainak nem lehet államilag támogatott kölcsöne. Amennyiben van, és vállalják, hogy a kölcsönszerződés aláírását követő 360 napon belül visszafizetik, akkor is igényelhető. Lakásvásárlás esetén az eladó nem lehet élettársa, vagy közeli hozzátartozója a vevőnek. Ez alól kivételt képez a közös tulajdon megszüntetése céljából igényelt kölcsön válás esetén.
        A kamattámogatott kölcsönt, az akadálymentesítési támogatást az a támogatott személy veheti igénybe, akinek magának, házastársának, élettársának és kiskorú gyermekének, együtt költöző családtagjainak lakástulajdona, állandó használati joga nincs, illetve ezek bejegyzésére irányuló kérelme nincs folyamatban, továbbá önkormányzati tulajdonban lévő, illetőleg szolgálati vagy munkakörhöz kötött bérleti jogviszonya vagy lízingelt lakása nincs.

        A fentiek alól kivétel képez:
        • legfeljebb 50 %-os tulajdoni hányada van egy olyan lakásban, amelyet tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján szerzett, és/vagy
        • a tulajdonában lévő lakása lebontását a települési önkormányzat jegyzője elrendelte vagy engedélyezte, és/vagy
        • a lakás legalább 2 éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és a haszonélvező bent lakik.
      • 1.1. Fiatalok, valamint többgyermekesek kamattámogatott kölcsöne.

        A legfeljebb egy gyermeket nevelő nagykorú, a 35. életévüket még be nem töltött személyek, vagy legalább két gyermeket nevelő nagykorú, 45. életévüket még be nem töltött személyek igényelhetik.

        Az új lakás vételára vagy a lakás építési költsége fővárosban és megyei jogú városokban legfeljebb 25 millió forint lehet (ÁFÁ-val, telekhányad nélkül), egyéb településeken pedig maximum 20 millió forint.

        A kamattámogatott hitel összege fővárosban és megyei jogú városokban legfeljebb 12.5 millió forint, egyéb településeken pedig maximum 10 millió forint lehet.

        A kamattámogatást a kölcsön kamatainak megfizetéséhez a futamidő első 20 évében biztosítja az állam.

        A kölcsönt lakásvásárlás esetén abban az esetben lehet igényelni, ha az adásvételi szerződést 2009. július elsejét követően kötötték meg, lakásépítések esetén pedig akkor, ha az építési engedélyt 2005. január 31-ét követően adták ki.
      • 1.2. Fészekrakó állami kezességvállalás melletti kölcsön fiataloknak.

        A 35 év alatti fiatal házastársak, élettársak, vagy gyermeküket egyedül nevelő szülők állami készfizetős kezesség biztosításával vásárolhatnak lakást, amennyiben minimum 30 %-os önerővel rendelkeznek.

        Az új lakás vételára, vagy építési költsége Budapesten és megyei jogú városokban legfeljebb 15 millió forint, más településeken 12 millió forint lehet.

        A kezességvállalás lényege, hogy az állam a központi költségvetés terhére, bizonyos korlátokig kézfizető kezességet vállal a lakás vásárlásához hitelintézettől felvett kölcsönnek arra a részéra, amelyre az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem nyújt fedezetet.
      • 1.3. Lakásépítési kedvezmény utóbb született gyermekek után.

        Utóbb született gyermekre lakásvásárlási kedvezményt csak a 2009. július 1-je előtt megkötött lakáshitel-szerződés után lehet igényelni.

        Lényege, hogy a kölcsönszerződés megkötése után született, vagy örökbefogadott gyermek után a vásárláshoz felvett kölcsön törlesztésére igényelhető utólagos kedvezmény.
      • 1.4. Akadálymentesítési támogatás.

        A támogatott személy, ha maga, vagy ha közeli hozzátartozója illetve élettársa mozgássérült, igényelhet akadálymentesítési támogatást az akadálymentes lakás építésére.

        Összege személyenként legfeljebb 250 ezer forint lehet.

        A támogatás a mozgássérültek részére a mozgásukban nem akadályozottak használatára tervezett és az érvényben lévő általános építési előírások szerint megépített lakások rendeltetésszerű használatához szükséges többletköltségek finanszírozására szolgál.
      • 1.5. Lakás-takarékpénztári megtakarítás.

        A lakásvásárlási célra előtakarékoskodók lakás-takarékpénztári betétben elhelyezett megtakarításaik után állami támogatást kapnak, mely a befizetett betét 30 %-a, de legfeljebb évi 72 ezer forint szerződésenként.
      • 2. Lakás korszerűsítéshez adható lakáscélú állami támogatások.

        A kamattámogatott korszerűsítési kölcsönt és az akadálymentesítési támogatást az a magyar állampolgár igényelheti, akinek magának, házastársának, élettársának és kiskorú gyermekének, együtt költöző családtagjainak a korszerűsítendő lakás kivételével lakástulajdona, állandó használati joga nincs, illetve e jogok bejegyzésére irányuló bejegyzési kérelme nincs folyamatban, továbbá önkormányzati tulajdonban lévő, illetőleg szolgálati vagy munkakörhöz kötött lakásra bérleti jogviszonya, vagy lízingelt lakása nincs.

        Lakáskorszerűsítésnek minősül a lakás komfortfokozatának növelése céljából víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, illetve belső hálózatának kiépítése, fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol ilyen helyiség még nincs, központosított fűtés kialakítása, vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások (pl. napenergia) alkalmazását is, az épület szigetelése (hő, hang, víz), a külső nyílászárók energiatakarékos nyílászárókra való cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése, és a korszerűsítés része továbbá az ezekhez közvetlenül kapcsolódó helyreállítási munkák, a korszerűsítés közvetlen költségeinek 20 %-áig.
      • 2.1. Nagykorú személyek támogatott kölcsöne.

        Nagykorú támogatott személyek igényelhetik.

        A korszerűsítéshez igényelhető kamattámogatott hitel összege legfeljebb 5 millió forint lehet.

        Lényege, hogy a kölcsön kamatainak a megfizetésére az állam a futamidő első 20 évében kamattámogatást biztosít, amelynek a mértéke a jogszabályban definiált állampapírhozam 40 %-a, ugyanakkor a kölcsön után az adósok által fizetendő kamat és egyéb járulék mértéke nem lehet kevesebb, mint 6 %.
      • 2.2. Akadálymentesítési támogatás.

        A támogatott személy, ha maga, vagy ha közeli hozzátartozója illetve élettársa mozgássérült, igényelhet akadálymentesítési támogatást az akadálymentes lakás építésére.

        Összege személyenként legfeljebb 250 ezer forint lehet.

        A támogatás a mozgássérültek részére a mozgásukban nem akadályozottak használatára tervezett és az érvényben lévő általános építési előírások szerint megépített lakások rendeltetésszerű használatához szükséges többletköltségek finanszírozására szolgál.

      • 2.3. Lakás-takarékpénztári támogatás.

        A lakásvásárlási célra előtakarékoskodók lakás-takarékpénztári betétben elhelyezett megtakarításaik után állami támogatást kapnak, mely a befizetett betét 30 %-a, de legfeljebb évi 72 ezer forint szerződésenként.

  • Hitelkiváltás

    • Mit jelent a hitelkiváltás?

      A hitelkiváltás azt jelenti, hogy egy, vagy akár több meglévő hitelét előtörlesztheti egy újabb hitel felvételével. Ez általában jelzáloghitellel oldható meg, ami hasonló konstrukció, mint a szabad felhasználású hitel.

    • Mi a különbség a szabad felhasználású jelzáloghitel és a hitelkiváltás között?

      Ha Ön hitelt szeretne kiváltani, azért érdemes így megtennie, mert akkor a jövedelemvizsgálatnál a bank tudja, hogy a meglévő hitelének a törlesztését már nem kell költségként figyelembe venni.

    • Mi a hitelkiváltás menete?

      A hitelbírálat után a bank átutalja azt az összeget, amivel előtörleszthető a hitele, kér egy igazolást a másik pénzintézettől, amiben igazolják, hogy lezárták a hitelt és nincs semmilyen követelésük az ügyféllel szemben. Ha ezen felül plusz hitelt is igényel, akkor az igazolás visszaérkezése után teszik hozzáférhetővé a maradék összeget.

    • Mennyi hitelt lehet felvenni a kiváltandó hitelen felül?

      A felvehető hitel nagyságát az ingatlan értéke, a jövedelem, életkor, futamidő és még számos tényező befolyásolja.Jövedelemvizsgálattal az ingatlan forgalmi értékének törvényben meghatározott százalékát igényelhetik maximum az ügyfelek.Forint alapú hitelek esetében maximum 75%, euro alapú hitelek esetében 60 %, és egyéb devizanemben pedig 45 %.Az előírt finanszírozási arányoktól bizonyos esetekben el lehet térni, de csak a végtörlesztési igazoláson feltüntetett összegig.

    • Mennyi lehet a hitel futamideje?

      A futamidő 5-30 év lehet, de banktól függően 68-75 éves korban le kell járnia a hiteltörlesztésnek.

  • Lakásvásárlási hitel

    • Mi a lakásvásárlási hitel?

      A lakásvásárlási hitel alapvetően egy jelzáloghitel, melyek célja új vagy használt lakás vásárlása, tulajdonjogának megszerzése adásvételi szerződés keretében.

    • Mi a jelzálog?

      A jelzálogjog célja annak biztosítása, hogy a hitelező által nyújtott szolgáltatást (a kölcsönt és annak járulékait, pl. kamat, kezelési költség stb.) visszakapja. Ennek elmaradása, azaz a tartozás nemfizetése esetén a jelzálogjoggal terhelt ingatlan - meghatározott szabályok szerint - eladható és a vételár a tartozás rendezésére fordítható.

    • Ki lehet hiteligénylő?

      A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes devizabelföldi személy, aki megfelelő ingatlanfedezettel rendelkezik.

    • Mennyi hitel igényelhető?

      Különböző bankok esetében eltérő a finanszírozhatóság mértéke, de a 2010.03.01-én hatályba lépett jogszabály maximalizálta az adható hitelek nagyságát az ingatlan forgalmi értékét alapul véve. Forint hitel esetében maximum 75 %, euro alapú hitelek esetében maximum 60 %, és egyéb deviza hitel esetén pedig 45 % a "plafon". A bankok az adható hitel nagyságát az ingatlan értékén túl az adósminősítés függvényében határozzák meg és jövedelem igazolás mindenféleképpen szükséges.

    • Mit jelent a hitelbiztosítéki érték?

      Az értékbecslő által megadott érték, ami nem az értékelt ingatlan forgalmi értéke, hanem az az érték, amelyen a bank figyelembe veszi fedezetként az ingatlan. Összege a hitelintézet által meghatározott forgalmi értéknél kb. 10-20 %-kal alacsonyabb érték. Értéke egyedi, függ a vizsgált ingatlan állagától, elhelyezkedésétől, típusától, értékesíthetőségétől, minőségétől, műszaki állapotától, fekvésétől stb. Ez a bank által adható hitel alapja.

    • Mennyi lehet a hitel futamideje?

      Általában 5 és 35 év közötti, de egyes esetekben 40 éves is lehet.

    • Mi a THM?

      Teljes Hiteldíj Mutató, a bankok egyes hiteleit teszi összehasonlíthatóvá, törvényi előírás szerint a mutató minden olyan költséget magában foglal, amelyet a hitel felvételekor az ügyfélnek ki kell fizetnie, tehát nem csak a kamatot és a kezelési költséget (ilyen költség lehet még pl. a folyósítási jutalék, rendelkezésre tartási jutalék, hitelbírálati díj, stb.).

  • Lakáslízing

    • Mi a lakáslízing?

      A lakáslízing az a pénzügyi tevékenység, amelynek során a lízingbe adó a lakás tulajdonjogát a lízingbe vevő megbízásából azzal a céllal szerzi meg, hogy azt a lízingbe vevő egy előre meghatározott, és szerződésbe foglalt időtartamig használni fogja havonta fizetendő (bérleti díjként is fölfogható) pénz ellenében. Gyakorlatilag egy tartós, hosszú távú bérleti szerződésként is fölfogható. Az eladásra szánt ingatlanokat, így ha nem tudjuk, vagy nem szándékozunk megvenni, viszont bérelni szeretnénk huzamosabb ideig, akkor ezt ebben a konstrukcióban megtehetjük. Előnye, egy bérleti jogviszonnyal szemben, hogy a futamidő végén az ingatlan tulajdonjoga a nevünkre kerülhet.

    • Milyen lízing konstrukciók vannak?

      A nyílt végű lízing, és a zárt végű lízing. A zárt végű lakás-lízingszerződés révén a lízingbevevő a lakás tulajdonjogát a szerződésben rögzített időtartam lejártával - az utolsó havi díj és a kapcsolódó egyéb költségek megfizetése után - automatikusan megszerzi. Addig azonban a lízingbeadó tulajdonában van a lakás. A nyílt végű lízing esetében a lízingbevevő csak a futamidő végén dönthet arról, és erről nyilatkoznia is kell, hogy megvásárolja-e maradványértéken az ingatlant. Vagyis a tulajdonszerzés nem automatikus, viszont nem csak mi, hanem egy általunk megjelölt másik személy is megszerezheti a lakás tulajdonjogát.

    • Mik az előnyei, és mik a hátrányai?

      Előnyei:

      A lakáslízingnek sok előnye van, mint például:
      - Gyors ügyintézés
      - Egyszerűsített hitelbírálat
      - Átlátható díjak
      - Nincsen maximum életkor meghatározva
      - 5 %-kal magasabb finanszírozási arányok érhetőek el, mint a hitel esetében
      - Nincs maximális „lízingösszeg”, így amennyiben minden feltétel adott, Ön akár 100 milliós nagyságrendű finanszírozást is igényelhet
      - Az albérleti hozzájárulás ugyan úgy igényelhető, mint bérlés esetében, és az a lízingdíjra fordítható
      - Új ingatlan vásárlása esetén olcsóbb, mint egy hitelkonstrukció, ugyanis az ÁFA részre kamatot nem kell fizetni, ellentétben a hitellel, ahol a kamatokat a teljes hitelösszeg után fizeti a hiteligénylő

      Ezek a kedvező feltételek arra vezethetők vissza, hogy a pénzintézeteknek kisebb a kockázatuk azáltal, hogy az ingatlan tulajdonjoga a nevükön van, így egy esetleges nem fizetés esetén nincsenek hosszadalmas jogi procedúrák a lakás értékesítéséből adódóan.
      A lízing további, az adózáson alapuló előnyöket is tartalmaz. Ha a leendő lízingbe vevő a kiválasztott új építésű lakást nyíltvégű pénzügyi lízing keretein belül vásárolja meg, havi lízingdíja csökkenhet az áfa-visszaigénylés miatt. Az ingatlan áfáját a lízingbe adó igényelheti vissza. Szintén új építésű ingatlanok esetében a lízingbe vevő illetékkedvezményeket is érvényesíthet, ha nyíltvégű pénzügyi lízinget választ.
      Az új építésű ingatlanok 15 millió forintig illetékmentesek, illetve a lízingbe vevő a nyíltvégű konstrukcióban csak a maradványösszeg megfizetésekor jelöli ki azt a személyt, aki tulajdonba lép. Így, ha a lízingbe vevő a futamidő lejártakor más személyt jelöl meg tulajdonosként, az illetékmentesen juthat az ingatlan tulajdonjogához. Ezt a kedvezményt a felek maguk között bármilyen formában feloszthatják.

      Hátrányai:

      Lízingre nem jár állami támogatás, mint lakáshitelek esetén. Az elbírálási folyamat értékbecsléssel és bírálati díjjal kezdődik. Fizetni kell szerződéskötési díjat, folyósítási jutalékot, valamint az ügyintézéssel járó költségeket, illetéket. Ez az összeg akár százezres nagyságrendű is lehet. A banki hitelekhez képest maguk a törlesztő részletek új építésű ingatlanok esetében alacsonyabbak lehetnek, mint a hitelkonstrukciók esetében, mert az ÁFÁ-ra nem kell kamatot fizetni, azonban egy plusz két százalékos illetékkel számolni kell. Ezt a lízingbe adó társaság köteles fizetni az állam felé, de természetesen ezt is kifizettetik az ügyféllel.

    • Milyen kedvezményeket lehet igénybe venni a lízing konstrukciókkal?

      A zártvégű lízing esetén például lakásszerzési adókedvezmény érvényesíthető. A kedvezményt azok vehetik igénybe, akik eladták ingatlanukat, és a pénzből szeretnének új lakást lízingelni. A magánszemélyek ugyanis az szja törvény szerint visszaigényelhetik, illetve nem kell befizetniük az ingatlan eladásából keletkezett jövedelem utáni adót, ha az összeget öt éven belül lakáscélú felhasználásra fordítják. A zártvégű lízing lakáscélú felhasználásnak minősül, ezért érvényesíthető e kedvezmény. A nyíltvégű szerződés esetében a kedvezmény érvényesítésére csak akkor van mód, ha a szerződés öt évnél hosszabb időtávra szól. A kedvezmény akkor is érvényes, ha csak a jövedelem egy részét költik ingatlanra. Azok számára, akiknek munkahelye kamatmentes vagy kedvező kamatozású hitellel támogatja a lakáshoz jutást, a zártvégű lakáslízing választása lehet kifizetődő, mivel így kamatkedvezményt tudnak érvényesíteni. A kamatkedvezmény lényege, hogy lakásvásárlásra irányuló felhasználás esetén - ilyen a zártvégű lízingszerződés -, a kamatkedvezmény nem minősül jövedelemnek, azaz csökken a személyi jövedelemadó alapja.

    • Cégeknek megéri az ingatlan lízing?

      A mikro- és kisvállalkozások a lízingbe vett ingatlan után különböző költségeket számolhatnak el. A lízingszerződés megkötésekor egyszeri díjak lépnek fel: az értékbecslés díja, a közjegyzői díj, a folyósítási díj, a szerződéskötési díj, az illeték, illetve a helyszíni szemle díja. A lízingszerződés futamideje során pedig havi, rendszeresen elszámolható költségek jelentkeznek: a kamat és a kezelési költségek, valamint a lízingtárgy amortizációja, azaz értékcsökkenési leírása. E költségek elszámolása csökkenti a cégek adóalapját.

    • Ki lízingelhet?

      Minden cselekvőképes, 18. életévét betöltött devizabelföldi és devizakülföldi természetes személy.

    • Milyen ingatlanra vehető igénybe?

      Magyarország területén lévő per-, teher- és igénymentes, valamint önállóan forgalomképes új és használt lakóingatlan (családi ház, társasházi lakás, sorház), valamint újépítésű ingatlanhoz tartozó garázs és tároló. Egyedi elbírálás keretein belül más besorolású ingatlanok.

    • Milyen módokon vehető igénybe lízing?

      1.Jövedelemalapon:
      Az ingatlan piaci értékének maximum a 80 %-a forint alapon, maximum a 65 %-a euro alapon, és maximum az 50 %-a egyéb devizanemben.
      Vételár önerővel nem rendelkező, vagy vételár önerőt beépíteni nem kívánó, de megfelelő igazolt jövedelemmel rendelkező ügyfelek részére a pótingatlan bevonása jelenthet megoldást.
      2. Fedezet alapú finanszírozás:
      Azon ügyfélkör részére, akik csak a mindenkori minimálbért tudják igazolni.

      Futamidő:

      A lízing futamideje 5-25 év lehet.

      Díjak:
      • Egyszeri szerződéskötési díj 1 - 2,5 %
      • Közjegyzői munkadíj 1 %

    • Milyen devizanemben igényelhető?

      A lízing igényelhető forint, euró, svájci frank és japán yen alapon. Az elszámolás mindig forintban történik!

  • Személyi hitel

    • Mi a személyi hitel?

      A személyi hitel egy szabad felhasználású hitel jelzálogfedezet nélkül. Bármire felhasználható, nem kell igazolni a célt. Jövedelemvizsgálatra épül, mert a bankok csak ez alapján tudják elbírálni, hogy mennyire hitelképes az ügyfél. A jövedelmet 3 havi bankszámlakivonattal vagy APEH jövedelemigazolással kell igazolni. Nyugdíjasok esetében nyugdíj igazolvány, utolsó 3 havi bankszámlakivonat, illetve ha kézpénzben veszi át az Ügyfél, akkor az utolsó 3 havi nyugdíjszelvény szükséges.

    • Mennyi hitel vehető fel?

      Különböző bankoknál eltérő lehet a felvehető hitel mértéke. Főleg a jövedelemtől függ, de sok tényező befolyásolja a minősítést, pl. meglévő hitel állomány, életkor, futamidő, stb. Maximum a nettó jövedelem tízszerese igényelhető, ha nincs levonása az Ügyfélnek. Minimum felvehető hitel 100.000 Ft, (bankoktól függ) maximum pedig 5 millió Ft.

    • Milyen futamidőre vehető fel a személyi kölcsön?

      Bankoktól függően minimum 1, és maximum 7 évre igényelhető, de egyes akciók keretein belül akár 8 éves futamidővel is lehet számolni.

    • Mi történik, ha valaki nagyobb kölcsönösszeget szeretne, mint amennyit kaphatna a saját jövedelme alapján?

      Egyes pénzintézeteknél be lehet vonni társigénylőt az ügyletbe, megnövelve a felvehető hitel nagyságát. Az adóstársnak is ugyan azon követelményeknek kell megfelelnie, mint a főadósnak.

    • Mi a THM?

      Teljes Hiteldíj Mutató, a bankok egyes hiteleit teszi összehasonlíthatóvá, törvényi előírás szerint a mutató minden olyan költséget magában foglal, amelyet a hitel felvételekor az ügyfélnek ki kell fizetnie, tehát nem csak a kamatot és a kezelési költséget (ilyen költség lehet még pl. a folyósítási jutalék, rendelkezésre tartási jutalék, hitelbírálati díj, stb.).

    • Minimális igénylési feltételek

      • 21. életévét betöltött, devizabelföldi (magyar hatóság által kiállított érvényes személyi igazolvánnyal rendelkező) személyek igényelhetik, akik rendelkeznek állandó magyarországi lakhellyel és (vezetékes vagy mobil) telefonos elérhetőséggel,
      • van nyugdíja vagy munkából származó rendszeres önálló jövedelme, amelyet igazolni tud, futamidő végén nem haladja meg egyes bankoknál a 68., más bankoknál őedig a 70. életévét,
      • legalább 12 havi folyamatos határozatlan idejű munkaviszony, egyes pénzintézeteknél fél év, akcióban 3 hónap is lehet, amelyet maximum két munkahelyről lehet igazolni (a kettő között maximum 30 napos megszakítással), Határozott idejű munkaviszony is elfogadható futamidőn túl megszűnő munkaszerződés esetén.
      • Minimum nettó 55.000 Ft 1 éves munkaviszony esetén, de a legtöbb pénzintézetnél 65.000 Ft fél éves munkaviszony esetén. Családi pótlék, egyéb járadékok, juttatások nem fogadhatók el,
      • nem szerepel a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer), vagy ha igen akkor csak passzív státuszú lehet, és tartozásának minimum fél éve rendezettnek kell lennie,
      • nincs lejárt közüzemi tartozása vagy köztartozása.

  • Jelzálog hitel

    A különféle banki hiteltermékek közül, ez az egyik legkedveltebb forma a hitelfelvevők körében. Köszönhető ez az alacsony kamatnak, a rugalmas futamidőnek ( 3 - 30 év ) és a törlesztőrészletek alakulásának. A jelzáloghitelek egyik legfontosabb jellemzője, hogy a pénzintézet által adott hitel biztosítékaként egy vagy több önállóan forgalomképes ingatlant kér. Minden pénzintézet ragaszkodik az ingatlanfedezet per- és igénymentességéhez, Minden esetben értékbecslési szakvélemény elkészítése előzi meg a kölcsönszerződést, mely megállapít egy forgalmi és egy hitelbiztosítéki értéket. Ezen értékek bizonyos százalékáig történhet a hitelfelvétel. Ezt terhelhetőségi szintnek nevezzük, mely függ a hitelkonstrukciótól, devizanemtől, az ingatlan fekvésétől, az adós és az esetleges kezesek igazolható jövedelmi viszonyaitól. Jó néhány konstrukció lézetik a piacon, ahol nem szükséges jövedelmet igazolni és kezest bevonni.

    Több hitelintézet szakosodott a KHR ( korábbi nevén BAR ) listán található hiteligénylők finanszírozására is. A megfelelő konstrukció kiválasztása és az értékbecslés után következik a hitelszerződés megkötése, mely legtöbbször közjegyző előtt történik. A közjegyzői okirat tartalmazza a hitel összegét, futamidejét, résztvevőit, kamatát, kamatperiódusát, devizanemét, az előtörlesztés lehetőségeit, a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) adatait. Ennek megkötése után a területileg illetékes földhivatalnál lehet kezdeményezni a banki jelzálogjog és legtöbb esetben elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzését a fedezeti ingatlan(ok) tulajdoni lapjára. Ennek megtörténte után, amennyiben az ingatlan rendelkezik fennálló lakásbiztosítással, indulhat meg a folyósítás.

    A különféle konstrukciók között államilag támogatottak is szerepelnek: a Fiatalok Otthonteremtő Támogatása, a Fészekrakó program, melyek a 35 év alattiak lakáshoz jutását hivatott támogatni, illetve a Közszféra program, mely a közigazgatásban dolgozók terheit könnyíti meg.

  • Vállalkozói hitel

    • Folyószámla hitel

      Rövid lejáratú, likviditási problémák áthidalására szolgál. A hitel előnye, hogy bírálata gyorsan történik. Folyószámlahitelt igényelhet ingatlanfedezet nyújtása mellett és nélkül is, aminek a megállapítása mindig a bankon múlik, melyet a benyújtott mérleg adatok, köztük az árbevétel határoz meg.

    • Széchenyi kártya konstrukció

      Ez egy államilag támogatott hitelkonstrukció, melynek legnagyobb előnye, hogy 10 millió Ft-ig ingatlanfedezet nélkül igényelhet folyószámlahitelként működő, szintén elsősorban likviditási problémák áthidalására szolgáló, rövid lejáratú kölcsönt.Előnye a normál banki folyószámlahitellel szemben, hogy ennél a konstrukciónál csupán az előző évi forgalom határozza meg a folyósítható hitel nagyságát és a bank nem határozza meg a hitel felhasználásának célját.Fontos tényező, hogy ezt a konstrukciót kizárólag egy teljes lezárt pénzügyi évvel (365 nappal) rendelkező kis- és közepes méretű vállalkozások vehetik igénybe.A vállalkozás az igénylést megelőző évben nem lehetett veszteséges!

    • Beruházási- és fejlesztési hitel

      A beruházási és fejlesztési hiteleket azoknak a vállalkozásoknak ajánljuk, akik az átlagosnál nagyobb hitelösszeget szeretnének vállalkozásuk fejlesztéséhez igényelni.Az ilyen jellegű hitelek egyedi szempontok alapján kerülnek elbírálásra.

    • Szabad felhasználású vállalati jelzáloghitel

      A beruházási és fejlesztési hiteleket azoknak a vállalkozásoknak ajánljuk, akik az átlagosnál nagyobb hitelösszeget szeretnének vállalkozásuk fejlesztéséhez igényelni.Az ilyen jellegű hitelek egyedi szempontok alapján kerülnek elbírálásra.Vállalata hitelhez szeretne jutni, de nem rendelkezik megfelelő árbevétellel, megfelelő mutatószámokkal és a szükséges forrás célját sem kívánja meghatározni? Akkor válasszon ingatlan fedezet mellett nyújtott vállalati szabad felhasználású jelzáloghitelt.A hitelösszeg 1MFt-tól, akár 100MFt-ig is terjedhet, a fedezetül felajánlott ingatlantól függően. A futamidő akár már 10 év is lehet!

    • Hitelkiváltás

      A beruházási és fejlesztési hiteleket azoknak a vállalkozásoknak ajánljuk, akik az átlagosnál nagyobb hitelösszeget szeretnének vállalkozásuk fejlesztéséhez igényelni.Az ilyen jellegű hitelek egyedi szempontok alapján kerülnek elbírálásra.Vállalata hitelhez szeretne jutni, de nem rendelkezik megfelelő árbevétellel, megfelelő mutatószámokkal és a szükséges forrás célját sem kívánja meghatározni? Akkor válasszon ingatlan fedezet mellett nyújtott vállalati szabad felhasználású jelzáloghitelt.A hitelösszeg 1MFt-tól, akár 100MFt-ig is terjedhet, a fedezetül felajánlott ingatlantól függően. A futamidő akár már 10 év is lehet!A hitelpiacon főleg a korábbi piaci kamatozású, forint alapú jelzálog hiteleknél egyre növekvő igény mutatkozik már meglévő hitelek felülvizsgálatára további forrásteremtés, illetve kedvezőbb törlesztés elérésére. A változtatás költségeit ellensúlyozhatja az elérhető megtakarítás.A deviza alapú jelzálogkölcsönök kedvezőbb kamatokat tartalmaznak, ezért törlesztő részletei alacsonyabbak a néhány évvel ezelőtt folyósított forinthitelekénél. A további forrásteremtés lehetőségét több különböző körülmény is megalapozhatja. A fedezetként felhasznált ingatlan értéke emelkedhet az eltelt idő alatt történt ármozgások miatt, illetve az érték nagyobb része igényelhető hitelként, mindkettő nagyobb hitelösszeghez jutást jelenhet.A már befizetett hiteltörlesztés összege is növelheti a hitelből kézhez kapott részt annyival, amennyivel kevesebb a nem esedékes (kiváltandó) hitelmaradvány. Minden lehetőséget tekintve és kihasználva kedvezőbb törlesztés érhető el. Illetve azonos törlesztés mellet további pénzhez juthatnak azok az ügyfelek, akik vállalják a módosítással kapcsolatos költségeket, de még azzal együtt is megérheti.